L’antiriciclaggio è diventato un argomento sempre più rilevante in tutti i settori economici, compreso quello immobiliare. In quanto attori chiave nelle transazioni di compravendita di edifici, gli agenti immobiliari devono rispettare normative specifiche al fine di evitare che il settore venga sfruttato per attività illegali come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
In questo articolo, AIR Italia illustra le più importanti normative sull’antiriciclaggio e spiega tutte le azioni che un agente immobiliare deve compiere per svolgere un’attività in linea con queste direttive.
Antiriciclaggio nel settore immobiliare: la normativa italiana ed europea
In Italia, la normativa antiriciclaggio per gli agenti immobiliari si basava principalmente sulla legge 231/2007 e sul rispettivo decreto legislativo 231/2007. L’avvento delle nuove tecnologie e l’ampia diffusione dei metodi di pagamenti online hanno reso necessario un rafforzamento delle leggi vigenti portando alla creazione di una normativa valida in tutti gli Stati membri dell’UE.
Per attualizzare le norme in materia di antiriciclaggio il Parlamento Europeo ha stipulato la Direttiva 2018/843/UE che è stata recepita nel nostro Paese con il nome di Decreto Legislativo 125/2019.
Obblighi degli agenti immobiliari in materia di antiriciclaggio
Oltre agli obblighi etici e legali, gli agenti immobiliari devono adottare anche una serie di misure per garantire la trasparenza finanziaria delle loro attività. Le principali azioni antiriciclaggio che devono compiere sono:
- Identificazione dei clienti. Gli agenti immobiliari devono verificare l’identità dei propri clienti utilizzando documenti validi come carta d’identità o passaporto. Questo passaggio è fondamentale per assicurare che le transazioni non siano utilizzate per scopi illeciti. La verifica d’identità personale deve essere sempre svolta in caso di operazioni di importo pari o superiore a € 15.000,00€, per la compravendita immobiliare, o superiori ai 10.000,00€ per i canoni mensili di locazione. L’identificazione e l’adeguata verifica va effettuata fin dal momento del conferimento dell’incarico di vendita o di acquisto. Per incarico s’intende anche quello conferito verbalmente.
- Conservazione dei documenti. Le agenzie immobiliari devono mantenere tutti i documenti raccolti durante la verifica dell’identità del cliente in appositi fascicoli dedicati. Questi dati devono essere conservati per almeno 10 anni, utilizzando sistemi cartacei, informatici o una combinazione di entrambi, nel rispetto dei principi di privacy, protezione e trattamento dei dati personali (D.lgs 101/2018). In caso di controlli o ispezioni da parte dalle autorità competenti, l’agente immobiliare sarà tenuta a dimostrare il possesso e la corretta conservazione di questi fascicoli.
- Segnalazione di transazioni sospette. Gli agenti immobiliari sono tenuti a segnalare alle autorità competenti qualsiasi transazione sospetta che potrebbe essere collegata al riciclaggio di denaro o al finanziamento del terrorismo. Questo include transazioni che sembrano non avere una giustificazione economica plausibile o che coinvolgono parti con comportamenti dubbi. È obbligatorio svolgere controlli sui clienti che utilizzano carta prepagate per pagamenti pari o superiori ai 2.000,00.
- Registro delle Transazioni. Gli agenti immobiliari devono mantenere un registro accurato di tutte le transazioni immobiliari che gestiscono. Questo registro deve includere informazioni dettagliate sui clienti, sulle proprietà coinvolte e sui pagamenti effettuati.
- Formazione del personale. Ogni agenzia immobiliare è tenuta a formare il proprio personale in modo approfondito per garantire la piena comprensione delle normative sull’antiriciclaggio e per permettere ai dipendenti d’identificare in autonomia potenziali segnali di attività sospette.
Sanzioni per la violazione delle normative antiriciclaggio
La violazione delle normative di antiriciclaggio da parte di un agente immobiliare può comportare gravi conseguenze finanziarie e giuridiche, da pesanti sanzioni pecuniarie a possibili azioni legali.
Per non incorrere in queste gradevoli situazioni è essenziale che gli agenti immobiliari rispettino rigorosamente tutte le normative e adottino misure adeguate a garantirne la conformità.
Conclusione
La normativa antiriciclaggio applicata al settore degli agenti immobiliari è fondamentale per prevenire transazioni illegali nella compravendita di immobili. La mancata osservanza di queste leggi può comportare gravi sanzioni sia finanziarie che giuridiche.
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